Материнський капітал як початковий внесок по іпотеці

Материнський капітал - це не тільки державна підтримка населення, але і розвиток банківської системи країни. Згідно із законодавством материнським капіталом може володіти сім`я, в якій є двоє дітей. Капітал являє собою сертифікат зі встановленою сумою коштів, яка збільшується щороку завдяки індексації.

При прийнятті рішення про надання такої підтримки, держава визначила напрямки, в яких може бути використаний сертифікат.

Такими напрямками стали:

Освіта дітей. Кошти можуть йти на оплату за навчання. Причому використовувати на таку мету можна як весь капітал, так і його частина.
Турбота про майбутню пенсію. Якщо матір`ю прийнято рішення про формування своєї пенсії, то кошти капіталу будуть зараховані в її накопичувальну частину.
Квартирне питання, а саме поліпшення або придбання нового житла.

Завдяки створеним напрямками, держава виключає можливість розтрати коштів не за призначенням.

Материнський капітал як початковий внесок по іпотеці

Статистика показує, що головним питанням, яким переймаються молоді сім`ї - це наявність власної квартири. Іпотека стала самим затребуваним і доступним банківським продуктом.

При оформленні кредиту кошти капіталу можуть бути спрямовані:

на оплату основної суми боргу чинного кредиту;
як початковий внесок при оформленні нового договору.

Відео: Материнський капітал та іпотека

Слід зазначити, що багато банків не хочуть працювати з таким видом внеску і вважають за краще працювати з капіталом після досягнення дитиною трирічного віку. Причиною тому є застереження в законодавстві, яка прямо вказує на таку умову.

Однак виключення все-таки є, і знаходяться такі банки, які готові піти назустріч клієнту, при цьому пропонуючи більш високу процентну ставку по кредиту.

Можливості для переведення материнського капіталу в рахунок початкового внеску

Для того щоб кошти материнського капіталу використовувалися в якості початкового внеску по іпотеці потрібно:

мати відповідний сертифікат;
вибрати банк і підписати з ним кредитний договір;
підписати договір купівлі-продажу. Даний договір підлягає обов`язковій реєстрації в Росреестра.
зібрати необхідні документи в т. ч. і на квартиру. Цей момент є найбільш відповідальним тому, що саме від повноти та правильності надання пакету документів буде залежати, як швидко відбудеться перерахування коштів.
написати відповідну заяву в пенсійному фонді.

Іпотека плюс материнський капітал в Ощадбанку Росії

Сбербанк Росії відноситься до числа тих банків, які готові видати іпотечний кредит з використанням коштів материнського капіталу. Банк також не виключає можливість використання сертифіката в якості початкового внеску по кредиту.

Сбербанк один з небагатьох банків, які практикують додаток материнського капіталу до вже наявного початкового внеску, тим самим зменшуючи суму і термін кредитування. Завдяки спеціальній програмі «Іпотека плюс материнський капітал», новим житлом змогли обзавестися велика кількість сімей.

Як отримати кредит?

Оформити іпотеку за програмою держпідтримки може будь-яка молода сім`я, що має на руках сертифікат. Єдина умова - вона повинна відповідати вимогам, встановленим у вибраній кредитної організації.

Процедура отримання іпотечного кредиту складається:

Першим кроком на шляху до нового житла стане відвідування Пенсійного фонду. Тут потрібно взяти довідку про стан і кількості грошових коштів. Важливо щоб сертифікат не частково використаний!
Наступний крок - це звернення в один з найближчих офісів Ощадбанку, з метою складання кредитної заявки. Банк розглядає заявку і протягом п`яти днів сповіщає клієнта про прийняте рішення.
Як тільки банк задовольнив кредитну заявку, сім`ї потрібно приступити до пошуку нерухомості. Угоди з використанням материнського капіталу тривають від 1-2 місяців. Пов`язано це з тим, що пенсійний фонд проводить перевірки і після закінчення таких переводить кошти на рахунок в банк. Про тривалість угоди продавця слід заздалегідь попередити. Для того щоб цей час скоротити, в банку можуть запропонувати використовувати кошти капіталу не як початковий внесок, а в рахунок погашення іпотечного кредиту.
Важливо також знати, що позитивне рішення банку буде дійсно протягом двох місяців. Якщо після закінчення цього часу сім`ї не вдалося знайти бажану нерухомість, рішення банку анулюється, і подавати документи на іпотеку доведеться заново після закінчення двох місяців.
Переказ грошових коштів пенсійним фондом буде означати про завершення процедури отримання іпотечної позики, і видачі документів, що підтверджують право власності на житло. Документи підлягатимуть обов`язковій реєстрації в Росреестра, а нерухомість оформляється в рівних частках на всіх членів сім`ї.

Умови кредитування

Іпотечний кредит видається на умовах:

валюта видачі кредиту - Російські рублі;
кредит видається на суму мінімум 45 000 рублів, і на термін до 30-ти років;
процентна ставка по кредиту є плаваючою і розраховується виходячи з суми початкового внеску і терміну кредитування;
особлива увага приділяється стажу роботи позичальника. Стаж повинен становити не менше 6-ти місяців на останньому місці роботи, а загальний - за останні п`ять років не менше року. Дане правило стосується всіх позичальників, за винятком тих, хто отримує зарплату на карту Ощадбанку.
чоловік або дружина будуть созаёмщікамі, і до них застосовується стандартні вимоги.

Якщо молода сім`я відповідає умовам надання іпотечної позики з використанням материнського капіталу і кредитна історія членів такої сім`ї позитивна, то велика ймовірність схвалення кредитної заявки.

Відео: Хвилинка # 23 Як правильно купити квартиру з використанням материнського капіталу

Необхідні документи для іпотеки в Ощадбанку

У пакет документів відносяться:

сертифікат, підтверджує право володіння материнським капіталом;
паспорта позичальника, співпозичальника, а також поручителя, якщо такий залучався для кредітованія- Причому реєстрація всіх учасників угоди повинна бути постійною і в місці придбання бажаної нерухомості;
довідка 2 ПДФО, а так само податкові декларації;
довідки про доходи близьких родичів.

Даний список документів не є остаточним. Він може бути доповнений або змінений на розсуд банку.

Переваги іпотечного кредиту з використанням коштів материнського капіталу

Надання молодим сім`ям державної підтримки у вигляді материнського капіталу є дуже відчутною допомогою. Завдяки їй у багатьох з`явилася можливість покупки свого житла. Кредитні організації багато в чому йдуть на поступки і з розумінням ставляться до молодим сім`ям, роблячи свої програми кредитування більш лояльними. Виходячи з цього, з`являється ряд переваг використання сімейного капіталу в якості початкового внеску.

До них відносяться:

материнський капітал може бути зарахований до вже наявної сумі грошей, тим самим зменшується термін кредитування і процентна ставка;
якщо позичальник є власником зарплатної картки Ощадбанку, то до нього будуть застосовані особливі умови кредитування;
такий іпотечний кредит є лояльним в порівнянні з іншими програмами кредитування. Для молодих сімей застосовуються спеціальні процентні ставки, які значно нижче діючих;
при оформленні кредиту молодою сім`єю враховуються всі життєві нюанси, і при необхідності банк може зробити відстрочку платежів, але не більше ніж на 3-и роки.
використовувати кошти можна відразу після отримання сертифіката.

Зверніть увагу!

При наявних незаперечні переваги кредитування з використанням коштів материнського капіталу, є все-таки моменти, на яке варто звернути пильну увагу.

При оформленні кредиту важливо знати:

До об`єкту кредитування банк ставиться з особливою увагою. Пов`язано це з тим, що при видачі позики заставою виступатиме саме квартира, що купується. Застава банку - це його страховка в разі неплатоспроможності позичальника. На території Росії діє законодавство, згідно з яким банки мають повне право виселяти недобросовісних платників. З цієї причини банк повинен бути впевнений, що в разі відмови від платежів по кредиту, він зможе продати квартиру і відшкодувати збиток. Відповідно, нерухомість повинна відповідати заявленим вимогам і бути без будь-яких інших обтяжень.
Іпотека видається не тільки на готове житло. Ощадбанк пропонує програму, завдяки якій є можливість взяти квартиру в споруджуваному будинку з початковим внеском у вигляді материнського капіталу. Оформлення іпотеки з недобудованою нерухомістю - це, безсумнівно, ризик, як для позичальника, так і для банку. Запорукою виступає ще недобудована або буде колись побудована квартира. В даному випадку ризик може бути виправданий тим, що на стадії незавершеного будівництва квартира коштує набагато дешевше. Після закінчення будівництва ціна на житло зростає в кілька разів. Іншими словами, такі угоди є довгостроковим вкладенням грошей, з подальшим придбанням вигоди.
Засоби материнського капіталу на руки не видаються. Їх перерахування проводиться пенсійним фондом на рахунок в банку;
Слід завжди дотримуватися обережності і не підкуповував на привабливі пропозиції в інтернеті, що закликають до сумнівних операцій, або до переведення в готівку сертифікатів. Важливо пам`ятати, що материнський капітал не можна поміняти на гроші, а так само направити на будь-які цілі, не перераховані в законодавстві.