Чи знизяться ставки по іпотеці

Російські керівники дуже поважають тему іпотечного кредитування і періодично висловлюються з цього приводу. Особливо часто звучать заяви про те, що потрібно знижувати ставки по іпотеці. Ще в середині літа про це говорив прем`єр-міністр РФ Володимир Путін ( «Путін: ставка по іпотеці не повинна бути вище 6%». А два тижні тому президент Росії Дмитро Медведєв повторив практично те ж саме ( «Президент РФ: оптимальна ставка по іпотеці - 5-6% річних ».

Відео: У Росії знизяться ставки по іпотеці

Навіть, здавалося б незначна різниця в 0.5% річних дозволяє заощадити чималі гроші. Природно, знаючи про зміну вартості позик в меншу сторону будь-яка розсудлива людина змогла б перенести реалізацію свого плану по покупці нерухомість на кілька місяців пізніше, дочекавшись тим самим найбільш вигідних умов. Чи варто чекати кращих часів або перспективи того, що іпотека стане дешевше лише міф?

Думки і дії влади

ПОМИЛКА 5. Всі ризики позичальника страхуються
Це поширена помилка, пов`язана з тим, що кожна іпотечна угода обов`язково страхується. При покупці квартири через іпотеку банки зазвичай вимагають наступні види страхування: страхування права власності, майна, а також життя і працездатності позичальника. Всі витрати по страхуванню несе позичальник. При цьому страх не ризики позичальника, а ризики банку, і в разі настання страхового випадку всі виплати будуть здійснюватися саме на користь банку. При бажанні позичальник може застрахувати і свої ризики, але за це йому доведеться платити окремо.

ПОМИЛКА 6. Якщо забудовник, акредитований банком, заморозить будівництво об`єкта, в цей час позичальник може не платити по кредиту, а з забудовником буде розбиратися банк
Насправді кредитний договір укладається між двома учасниками іпотечної угоди: покупцем (позичальником) і банком, тому кредитні платежі не залежать від зовнішніх обставин, виплати повинні здійснюватися відповідно до графіка кредитного договору. В даному випадку банк не має ніяких юридичних важелів впливу на забудовника.

ПОМИЛКА 7. Людині, яка має "сірий" дохід, іпотека зараз недоступна
Дійсно, зараз вимоги до позичальників посилилися, проте це не означає, що іпотека для позичальника з невеликим офіційним доходом стала неможлива. Деякі банки як і раніше досить лояльно ставляться до позичальників, які не мають достатньої суми, відображеної в довідці 2-ПДФО. Існують програми, що передбачають підтвердження доходу Довідкою за формою банку. Якщо доходу Позичальника недостатньо, щоб взяти потрібну суму кредиту, банки готові розглядати доходи Созаємщиков. Причому в цій якості можуть виступати не тільки родичі, а наприклад, цивільне подружжя. Однак потрібно мати на увазі, що такі кредити ризикованіше для банків, тому процентні ставки по ним зазвичай вище.




"У тому випадку, якщо середньострокові наші прогнози по інфляції в 2018 році будуть вже реальністю, ми з вами в 2018-2019 роках побачимо ось такі кредитні ставки по іпотечних кредитах - 7-8 відсотків. Це все реально », - заявив Шувалов, недавно виступаючи на Всеросійському нараді" Ситуація в будівельній галузі Росії ". 

З цього випливає висновок, що зниження ставок по іпотеці в 2014 році, швидше за все, не відбудеться. Відбутися воно може тільки в разі тиску Центробанку на найбільших гравців ринку з одночасним впровадженням тих самих «дієвих механізмів», які згадувалися вище. Але навіть в цьому випадку на ставку «інфляція + 2,2%» (тобто приблизно 9% річних) можна поки не розраховувати. По-перше, це занадто радикальний зниження, на яке банки просто не підуть, а по-друге, така ставка перевищує ставку рефінансування (під яку Центробанк надає кредити всім комерційним банкам) менш ніж на 1 процентний пункт - зараз вона становить 8,25% . (Власне, однієї цієї цифри досить, щоб забути про падіння іпотечних ставок нижче позначки 11%.)

Відео: Що чекати від ринку іпотеки в 2017 році



На підтвердження цього висновку можна навести підсумки опитування перших осіб російських банків, проведеного рейтинговим агентством «Експерт РА»: 88% учасників ринку не передбачають змін процентних ставок по іпотеці в найближчі шість місяців. Іншими словами, ставки з великою часткою ймовірністю залишаться на нинішньому рівні або зазнають незначних змін (в межах 0,5%). При цьому фахівці «РА Експерт» констатують, що очікування банків практично збігаються з їх планами щодо процентних ставок по іпотеці: 75% опитаних планують найближчим часом залишити їх без зміни. Цікаво, що при цьому кожен п`ятий респондент зізнався, що його банк подумує здешевити кредит на житло більш ніж на 0,5%. 

Так, аналітик інвестиційної фінансової компанії «Метрополь» припустив, що таким чином «Сбербанк» планує збільшити приплив клієнтів по іпотечних кредитах і знижує ставки для залучення більшої маси бажаючих отримати кредит, а не для продажу своїх послуг за штучно заниженими ставками.

З його думкою згоден і аналітик «Уралсиба» Тигран Оганесян. Він упевнений, що іншим банкам тепер доведеться потрудитися, щоб не втратити своїх клієнтів.

Чи стане іпотечний кредит доступнішим при різкому зниженні процентної ставки?

Що ж станеться, якщо, незважаючи на всі перешкоди, процентна ставка по іпотеці різко знизиться? Незаперечно, що для перших володарів подібних кредитів економія виллється в десятки тисяч рублів. Але далі ситуація почне розвиватися поза наміченого сценарію: сотні нових позичальників потягнуться за дешевими кредитами, зросте попит на житло і за рахунок цього зростуть ціни на нерухомість. В результаті отримавши дешеві позики, доведеться купувати дорогі квартири. І не факт, що сума, зекономлена на зниженні ставки, не може бути менше тієї різниці, яку доведеться переплатити за житло в зв`язку з подорожчанням.

Відео: Глава Ощадбанку Герман Греф: ставки по іпотеці в 2017 році можуть знизитися до 11%

(

голос (ів), середній:

Сама по собі ідея додаткового фінансування за рахунок іпотечних цінних паперів і підтримки іпотечних ризиків як кредитора, так і позичальника, досить приваблива для ринку. Однак, для її реалізації потрібні чималі витрати часу і сил, вважає Олег Іванов, Віце-президент Асоціації регіональних банків: «Для нашої країни такий вид страхування в новинку, потрібні ретельні розрахунки за розміром страхової премії. Страховикам доведеться брати на себе в тому числі і масові ризики зниження вартості житла ». Швидше за все, вважає експерт, всі внесені зміни в закон «Про іпотеку (заставі нерухомості)», в разі їх прийняття Державною Думою, будуть мати гостру потребу в підтримки влади, принаймні, перший час.


Увага, тільки СЬОГОДНІ!
Похожее